40代からでも間に合う！お金の不安を減らすライフプランの立て方

2025/02/06

シングルマザーとして息子2人を育てながらFP資格取得・1000万円貯金達成！家計管理が得意！もっと見る>>

貯蓄0だった元浪費家が年間100万円貯められるようになった
サンキュ！STYLEライターのちぇそです。

40代になると、お金の悩みが増えてきませんか？

「老後資金、本当に足りるのかな？」
「子どもの教育費、まだまだかかるけど大丈夫？」
「住宅ローン、繰り上げ返済したほうがいい？」

20代・30代の頃は「なんとかなる」と思っていたお金のことも、現実味を帯びてきて、ふとしたときに不安を感じるものです。
でも、40代からでも遅くはありません！
「今から何をすべきか」を知り、しっかり計画を立てれば、お金の不安を減らすことは十分に可能です。

今回は 40代からでも間に合うライフプランの立て方をご紹介します。未来の自分のために、今日からできることを始めてみませんか？

1. まずは「お金の現状」を知ることから始めよう

ライフプランを考えるうえで、最初にやるべきことは「現状を把握すること」です。なんとなく「お金が足りないかも」と不安になるのではなく、具体的な数字を把握することが、不安解消への第一歩になります。

《チェックすべきポイント》
毎月の収入と支出は？（生活費、固定費、変動費）
現在の貯蓄額は？（預貯金・投資・退職金見込み額）
住宅ローンの残高は？（完済予定は？）
子どもの教育費はどれくらい必要？（進学プランに応じて試算）
年金はいくらもらえる？（ねんきん定期便で確認）

これらを家計簿やエクセル、家計管理アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）で整理すると、将来必要な金額が見えてきます。

特に「老後資金」「教育費」「住宅ローン」は、40代が意識すべき3大お金問題。この3つのバランスをどう取るかが、ライフプランのカギになります。

2. 40代からの「貯蓄＆資産運用戦略」

40代は貯蓄と資産運用を加速させるべき時期です。
ただし、貯金だけに頼ると「低金利でお金が増えない」というリスクがあるため、資産運用も視野に入れましょう。

《40代が意識すべきお金の貯め方》
「生活防衛資金」として6ヶ月分の生活費を確保
老後資金は「貯蓄＋資産運用」の2本立てで準備
教育費とのバランスを考えながら貯める

では、どのように資産運用を始めればいいのでしょうか？

《40代からでも間に合う！資産運用の選択肢》
NISA（長期運用で税制優遇が受けられる）
iDeCo（個人型確定拠出年金）（老後資金を積み立てながら節税できる）
高配当株・ETF投資（定期的な配当を得られる）

「40代から投資なんて遅いのでは？」と思うかもしれませんが、あと20年～30年の運用期間があると考えれば、十分に資産を増やすことが可能です。焦らず、無理のない範囲で運用をスタートしましょう。

3. 家族で「お金の会議」をしよう

ライフプランを考えるうえで「夫婦での話し合い」はとても大切です。

夫婦で収入・貯蓄状況を共有する
ライフプランの目標を決める（子どもの進学、住まい、老後など）
定期的にお金の見直しをする

「なんとなく生活しているうちに、お金が足りなくなった…」という状況を防ぐためにも、夫婦での情報共有がカギになります！